Калькулятор кредитного лимита покупателя
Рассчитайте предварительный лимит товарного кредита для покупателя на основе продаж за прошлый год, прогноза изменения продаж и отсрочки платежа — и узнайте, на что расчёт стоит проверить дополнительно.
Исходные данные
Результат
При указанных условиях компания фактически финансирует продажи покупателю на 452 055 ₽ в течение 30 дней.
Лимит = Продажи × Коэффициент / 365 × Отсрочка
Можно начать с одного вопроса — Ольга ответит лично.
Если сомневаетесь в размере лимита или отсрочки, отправьте Ольге полученный результат.
Проверить лимит вместе с ОльгойПочему одной формулы недостаточно
Формула даёт ориентир, но окончательное решение по лимиту требует более широкого взгляда на покупателя и компанию.
Текущая задолженность
До утверждения нового лимита необходимо учитывать уже существующую дебиторскую задолженность покупателя.
Платёжная дисциплина
Покупатель может иметь высокий оборот, но регулярно нарушать сроки оплаты.
Концентрация риска
Чем больше доля одного покупателя в выручке, тем сильнее его просрочка влияет на деньги компании.
Маржинальность
Высокая выручка не гарантирует, что компания может безопасно финансировать покупателя.
Оборотный капитал
Отсрочка означает, что компания оплачивает закупки, производство и налоги раньше, чем получает деньги.
Результат работы с дебиторской задолженностью
В производственной компании просроченная дебиторская задолженность составляла 4,5 млн ₽ при валюте баланса 9,5 млн ₽. После внедрения правил работы с задолженностью и контроля приоритетов за 1,5 месяца просроченная задолженность снизилась до 3,6 млн ₽.
Настрою кредитную политику, которая защищает деньги компании
Помогу определить безопасные лимиты и отсрочки, установить правила работы с дебиторской задолженностью и связать решения отдела продаж с возможностями оборотного капитала.
- сегментация покупателей
- правила определения кредитных лимитов
- допустимые сроки отсрочки
- контроль текущей и просроченной задолженности
- условия остановки новых отгрузок
- ответственность отдела продаж
- регулярный пересмотр лимитов
- управленческая отчётность по дебиторской задолженности
Достаточно двух строк: чем занимается компания и какой вопрос возник по дебиторской задолженности. Ольга ответит лично и предложит следующий шаг.
Как рассчитать кредитный лимит покупателя
Кредитный лимит покупателя показывает допустимый объём неоплаченных отгрузок, которые компания может позволить себе держать на этом покупателе одновременно. Расчёт лимита дебиторской задолженности строится на трёх параметрах: объём продаж покупателю, прогноз изменения этих продаж и отсрочка платежа, которую компания предоставляет по договору. Чем больше объём продаж и отсрочка, тем выше товарный кредит покупателю и тем больше денег компании оказывается временно вложено в дебиторскую задолженность.
Формула кредитного лимита
Онлайн-калькулятор кредитного лимита использует следующую формулу:
Формула переводит годовой объём продаж в средний дневной объём отгрузок, а затем умножает его на срок отсрочки платежа — так получается сумма, которая в среднем «зависает» в дебиторской задолженности покупателя в любой момент времени.
Пример расчёта
- продажи за прошлый год — 5 000 000 ₽;
- прогнозируемый рост — 10%;
- коэффициент — 1,1;
- отсрочка — 30 дней;
- предварительный кредитный лимит — 452 055 ₽.
Этот пример уже подставлен в калькулятор выше — вы можете изменить любое значение и увидеть, как меняется лимит и предупреждения.
Когда пересматривать кредитный лимит
Кредитную политику компании и лимиты по конкретным покупателям стоит пересматривать при росте продаж, изменении условий отсрочки платежа, появлении просроченной задолженности, ухудшении платёжной дисциплины покупателя или изменении финансового положения самой компании. Управление дебиторской задолженностью — это не разовый расчёт, а регулярный процесс проверки актуальности лимитов.
Вопросы и ответы
Что такое кредитный лимит покупателя?
Это максимальная сумма неоплаченных отгрузок, которую компания готова держать на одном покупателе одновременно с учётом отсрочки платежа. Лимит помогает ограничить сумму денег, замороженных в дебиторской задолженности по конкретному контрагенту.
Как определить безопасную отсрочку платежа?
Отсрочка должна соотноситься с оборотным капиталом компании: если компания оплачивает закупки, производство и налоги раньше, чем получает деньги от покупателя, длинная отсрочка увеличивает нагрузку на денежный поток. Безопасный срок отсрочки определяется индивидуально с учётом цикла оборота компании и надёжности покупателя.
Нужно ли учитывать текущую дебиторскую задолженность?
Да. Формула кредитного лимита рассчитывает предварительную величину исходя из продаж и отсрочки, но не видит, сколько покупатель уже должен компании. Прежде чем утверждать новый лимит, стоит сверить его с фактическим остатком задолженности.
Как часто пересматривать кредитный лимит?
Лимит стоит пересматривать при заметном изменении объёма продаж, условий отсрочки, появлении просрочек или изменении финансового состояния компании. Для многих компаний разумной практикой является регулярный, а не разовый пересмотр лимитов.
Что делать при появлении просроченной задолженности?
Важно зафиксировать правила работы с просрочкой: приоритеты взыскания, условия приостановки новых отгрузок и ответственность отдела продаж за соблюдение лимитов. Это управленческий процесс, а не разовое действие по одному покупателю.
Можно ли увеличить лимит при росте продаж?
Рост продаж действительно увеличивает расчётный лимит по формуле, но одновременно увеличивает и сумму денег, замороженных в дебиторской задолженности. Перед увеличением лимита стоит проверить, выдерживает ли оборотный капитал компании такой рост финансирования покупателя.
Ответы на этой странице отражают общий подход к кредитной политике компании и не заменяют индивидуальный разбор ситуации.
Есть вопрос по кредитному лимиту?
Напишите Ольге полученный результат. Можно начать с одного вопроса — без анкеты и обязательной записи на встречу.